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Tal vez le haya enseñado a sus hijos mucho sobre el dinero en efectivo a lo largo de los años, por ejemplo, cómo aumentar su asignación para que dure una semana en total y cómo equilibrar una cuenta de débito o, lo más complicado de todo, cómo ahorrar suficiente dinero para comprar boletos para conciertos de Taylor Swift.
Quizá sea el momento de decirles algo más a sus hijos adultos: cómo funcionan sus finanzas.
No te preocupes. No tiene que darles puntos importantes financieros que revelen cuánto dinero ha ahorrado, puntos principales de su cuenta de corretaje o el precio de su casa. En la mayoría de los casos, probablemente no sea algo de lo que necesite hablar con ellos. a menos que tenga problemas financieros o de salud significativos. Sin embargo, hay algunas cosas relacionadas con sus finanzas privadas que posiblemente deba compartir con sus hijos adultos.
«Es vital que sus hijos conozcan sus finanzas en caso de que ocurra algo y no pueda administrarlas usted mismo», dice Kerry Hannon, experto en finanzas privadas y superventas.
AARP se ha comunicado con varios expertos en finanzas que están ofreciendo esos consejos sobre lo que usted, y lo que no, les dice a sus hijos adultos sobre sus finanzas.
Probablemente no olvide todas sus contraseñas y nombres de usuario, así que crea que sus hijos adultos buscan descifrarlos en caso de emergencia. No, no les dé la lista todavía. Aún así, es fundamental que sepan dónde está la lista y que tengan acceso simple e instantáneo a ella en caso de una emergencia, dice Patti Black, planificadora financiera autorizada en Birmingham, Alabama. Además, es una buena idea escribir el lista de contraseñas, no a mano, para evitar confusiones.
Probablemente haya recopilado una cantidad de documentos originales vitales a lo largo de los años, desde su testamento y certificado de nacimiento de su vehículo hasta el máximo de declaraciones de impuestos recientes. Estos documentos merecen guardarse en un lugar muy seguro, como una caja de depósito en la banco o un ignífugo en casa. Tus hijos quieren saber con precisión dónde los alojas y cómo llegar allí rápidamente, dice Jeremy Hutzel, un planificador financiero calificado en Brentwood, Tennessee.
Cada uno de nosotros tiene nuestra forma favorita de pagar nuestros gastos mensuales. Su esposa y sus hijos adultos saben exactamente cómo lo hace, dice Black. ¿Los gastos máximos se pagan automáticamente cada mes y, de ser así, desde qué cuenta?avance, justa y claramente, puede eliminar una gran cantidad de molestias monetarias si tiene problemas de salud y tienen que cuidarlo.
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Hoy en día, gran parte de nuestra información financiera no está en papel ni se almacena en archivadores, sino en Internet. Si obtiene información financiera electrónicamente, asegúrese de que sus hijos adultos de confianza estén informados, dice Karen E. Van Voorhis, planificadora financiera autorizada en Norwell, Massachusetts. Querrán saber qué tipo de datos monetarios son, dónde se almacenan digitalmente y cómo acceder a ellos.
Es posible que tenga o no un equipo de profesionales que lo ayuden directamente o con sus finanzas. Por ejemplo, un planificador monetario, un contador o un abogado de bienes raíces. Si se está postulando con uno de ellos, es imprescindible que sus hijos adultos al menos saben quiénes son y cómo tocarlos, dice Frank Summers, un planificador financiero calificado en Charlotte, Carolina del Norte. También es importante, dice, darles a esos asesores los nombres y datos de contacto de sus hijos, como así como especificar qué datos se les permite comentar. También merece tener una copia de su poder notarial en el archivo.
Es mejor que sus hijos adultos se reúnan con su asesor financiero en persona, preferiblemente en su presencia, dice Hannon. «Desmitifica el dinero y hace que sea más fácil integrarlo en las conversaciones familiares», dice.
Si bien sus jóvenes adultos no quieren saber con precisión cuál es su fuente de ingresos, quieren saber de dónde provienen. Por eso es vital revisar con ellos todas sus fuentes de ingresos, dice Kimberly Palmer, una privada. experto en finanzas en NerdWallet, una aplicación de finanzas privadas destinada a simplificar la gestión de efectivo. Al informar a sus hijos al menos los recursos de su fuente de ingresos, les da una idea inicial de su estabilidad monetaria y si es probable que desee su ayuda monetaria.
No espere hasta que haya una emergencia para hablar sobre sus finanzas con sus hijos. Hágalo con anticipación y procure que todos sus hijos se involucren en la asamblea. Programe la asamblea a una hora que sea conveniente para todos, dice Palmer. El montaje, que puede ser en usuario oa través de Zoom, merece no tomar posición en las vacaciones de nadie, si es posible. En general, los fines de semana son mejores. Antes de la reunión, brinde a sus hijos una idea general de lo que necesita compartir con ellos. Y antes de que finalice la reunión, es una buena idea programar reuniones periódicas según sea necesario.
Tus hijos adultos merecen saber si te querrán económicamente más adelante en la vida. Eso no debería ser un misterio, dice Stephen Maggard, un planificador financiero calificado de Columbia, Carolina del Sur. Una vez más, no tienes que decirles todos tus detalles monetarios, sin embargo, es vital que les avise con suficiente antelación. Decirles que tiene un plan monetario falsificado, por ejemplo, «pasará un largo camino hacia el alivio de su ansiedad», dice. Por otro lado, decirles por adelantado que usted posiblemente desee asistencia monetaria les da tiempo para hacer planes.
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No hay mayor servicio que pueda hacerse a sí mismo o a sus hijos que ser transparente sobre todos los planes que ha hecho para la planificación de atención anticipada, la atención a largo plazo o la vida asistida, dice Summers. Además, quieren saber si tiene presupuesto asignado para pagar esto y cómo hacerlo.
A la larga, puede ahorrarle mucha tensión y dinero, dice Hannon. Puede ser tan innegable como dejar que sus hijos y su asesor financiero sepan exactamente a quién contactar si algo sale mal con una de sus cuentas o inversiones. Las personas mayores son ocasionalmente víctimas de fraude financiero, y tomar una medida de precaución como esta puede ayudar a prevenir el fraude en sus pistas.
Esto es algo que muchas otras personas no hacen y, a veces, es más aplicable a otras personas ricas. Pero contemplar y explicar las implicaciones fiscales de sus gastos en los últimos años puede tener un gran impacto en su riqueza y lo que deja. sus hijos. Puede darles una comprensión fundamental de esto, dice Paul Monax, un planificador financiero calificado en Littleton, Colorado.
Ya sea que lo llame filantropía o legado, se trata de cómo le desea su dinero a los demás. Sus hijos quieren saber esto. Además, dice Hannon, esta discusión puede generar más discusiones sobre cómo el dinero que habría planeado heredar podría ser más útil para sus hijos hoy y podría comprar una casa o pagar las tasas escolares.
Bruce Horovitz es un editor colaborador que cubre las finanzas no públicas y el cuidado del círculo de familiares. En el pasado, ha escrito para Los Angeles Times y USA Today. Horovitz escribe para The New York Times, Wall Street Journal, The Washington Post, Investor’s Business Daily, AARP Magazine, AARP Bulletin, Kaiser Health News y PBS Next Avenue.
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