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Doña Fuscaldo,
Muchas otras personas que llegan a la edad de jubilación tienen una idea de cómo les gustaría vivir, pero no están seguras de poder hacerlo. Para ellos, la idea de disfrutar de una jubilación cómoda (o cualquier jubilación) está lejos de ser una realidad.
«En este país, trabajas duro, ahorras y aspiras a alcanzar el sueño americano, y mereces una jubilación digna. Pero es un cuento de hadas», afirma Chad Parks, fundador y director ejecutivo de Ubiquity Retirement Savings, un proveedor. de planes 401(k) para pequeñas empresas.
Una reciente encuesta realizada por la empresa de control de activos Schroders sobre la preparación para la jubilación arroja luz sobre esta cuestión. Entre los encuestados mayores de 60 a 67 años que continúan trabajando, sólo uno de cada 4 tiene ahorrado lo suficiente para jubilarse. Los miembros del plan de cuarenta y cinco años o más querrían un promedio de 1,1 millones de dólares para jubilarse cómodamente, pero sólo el 21% cree que lo harán. Por otro lado, una encuesta de Axios/Ipsos de julio de 2023 muestra que una de cada cinco personas en el país cree que nunca se jubilará.
¿Tienes miedo de acabar en esta categoría? Si los cinco síntomas siguientes le resultan familiares, tal vez sea hora de hacer cambios en su estilo de vida.
«Nunca es demasiado tarde para comenzar a hacer ajustes para mejorar las cosas», dice Anne Lester, ex directora de respuestas para la jubilación de J. P. Morgan Asset Management y cofundadora del Aspen Leadership Forum on Retirement Savings, del cual AARP es cofundadora. -patrocinador. » Es posible que no consigas lo que imaginabas, pero las cosas pueden mejorar».
El 58% de los adultos que corren viven de cheque en cheque, según la reciente encuesta Your Money Financial Confidence de CNBC Momentive. Esta guerra mensual «significa que no eres inteligente con tu flujo de dinero», dice Lester. Y si no puedes pagar tus gastos mientras Te postulas, ¿qué seguridad tienes de que podrás si te jubilas?
¿Qué puedes hacer?» No existe una fórmula mágica para la realidad», dice Lester. «Quieres gastar menos dinero del que ganas y empezar a ahorrar».
Para algunas personas, esto puede ser tan innegable como reducir ciertos lujos, como ir a restaurantes, salir a tomar un café y utilizar diversos servicios de streaming, o hacer más compras en tiendas de segunda mano y tiendas de descuento. Para otras, sería posiblemente requieran cambios primarios en el modo de vida, como encontrar empleos menos costosos (el empleo autónomo representa un tercio del gasto familiar, según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos).
En cualquier caso, lo primero es determinar dónde gasta un dólar y encontrar métodos para reducir esos gastos. Intente realizar un seguimiento de sus gastos durante 30 o 60 días y anote tanto una como una ganancia y un gasto. Esto le ayudará usted crea un presupuesto que puede cumplir, como pagar deudas o aumentar sus ahorros, si es posible. AARP Money Map puede ayudarlo a ampliar un plan que se adapte a su situación monetaria.
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Si tiene muchas deudas, puede llevar años pagarlas, lo que le costará caro a usted y a sus planes de jubilación. Esto es especialmente cierto para las deudas con intereses altos, como las facturas de tarjetas de crédito, que pueden aumentar con el tiempo.
Este es un problema común: el 51% de los consumidores encuestados a través de J. D. Durante el último año, Power ha dicho que tiene deuda renovable con intereses altos en sus tarjetas de crédito. Esta cifra se eleva al 69% entre los encuestados que tenían a través de la empresa » malas finanzas» debido a sus hábitos de gasto y ahorro, solvencia y otros criterios.
«El usuario medio se pregunta cómo puede ahorrar para la jubilación si tiene que pagar todos esos gastos y deudas», afirma Parks. «Es una llamada de atención».
¿Qué puedes hacer? Cuando se trata de pagar la deuda de su tarjeta de crédito, afortunadamente existen varios métodos que puede aplicar. La clave es saber qué lo motivará.
Por ejemplo, existe el enfoque de bola de nieve: primero se paga la deuda más baja, luego se distribuye el efectivo que gastó en esa deuda entre la siguiente deuda más baja, y así sucesivamente hasta que se logra saldar la deuda. Este enfoque funciona bien para otras personas que Quiere pequeñas victorias para mantenerse motivado. También existe el enfoque de avalancha, en el que primero se paga la deuda con las tasas de interés, recortando las facturas de intereses con el tiempo.
Si su deuda es relativamente pequeña pero permanente, Parks recomienda aplicar una estrategia 50/50: dividir la fuente de ingresos disponible entre facturas de deuda y contribuciones a un plan de jubilación con ventajas impositivas, como un plan 401(k) o una cuenta de jubilación individual ( IRA). « Posiblemente tomaría un poco más de tiempo [pagar la deuda], pero al menos tenga ambas cosas a mano», dice. » No es práctico para usted pagar sus deudas y luego empezar a ahorrar. »
Cualquiera que sea el enfoque que elija, es vital que el presupuesto le permita pagar más que el pago mínimo mensual. Si tiene problemas para pagar sus deudas y desea solicitar a la Fundación Nacional de Asesoramiento de Crédito, una organización sin fines de lucro, ¿puede encontrar un préstamo suelto o consejero barato en su área.
Es difícil ahorrar para la jubilación cuando tienes que pagar una hipoteca, pagos de automóvil, préstamos estudiantiles y una serie de otros gastos. Si este escenario te suena familiar, estás solo. Según una encuesta reciente de Credit Karma, el 25% de la Generación X y el 27% de los Baby Boomers dicen que no tienen ningún ahorro para la jubilación.
Sin embargo, si no tiene ahorros para la jubilación de los cuales sacar dinero en efectivo, tendrá que depender en gran medida del Seguro Social (que reemplaza en promedio solo el 40% de su ingreso del trabajo, según la Administración del Seguro Social) y del precio de su ingreso. si eres propietario de una vivienda. ¿Será esto suficiente para mantenerse durante sus años de jubilación?
¿Qué puedes hacer? Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. . . y también para emergencias, para no tener que echar mano del presupuesto de jubilación en caso de un desastre.
Los profesionales del sector monetario proponen tener un fondo de emergencia que cubra al menos de 3 a seis meses de gastos. Una vez que haya almacenado la mayor cantidad de efectivo, ponga tanto efectivo como pueda imaginar en un plan de ahorro para la jubilación, ya sea en el trabajo, como un 401( k) plan, o en una cuenta no pública, como una IRA.
Incluso si sólo pudiera ahorrar $50 en salario, es mucho más que nada debido a la fuerza del interés compuesto: el efectivo que invierte produce retornos e intereses. Cuanto mayores sean sus ahorros, más rápido crecerán.
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«Debe tener un plan sobre cuáles serán sus precios de jubilación para el año y qué gastos va a tener, y debe tener en cuenta la inflación», sugiere Russell Gaiser III, asesor monetario de The Financial Guys en el oeste de Nueva York. «Tienes que hacer los cálculos y tener un plan. Tal vez signifique hacer un pequeño sacrificio en el presente.
Posiblemente hayas oído que para vivir cómodamente durante la jubilación es necesario actualizar al menos el 80% de tus ingresos del trabajo. También se dice que cuando tienes $1 millón de dólares ahorrados, es el momento más productivo para dejar de trabajar. Ambos objetivos Es posible que valga la pena, pero no tienen en cuenta su situación específica. Cada usuario tiene otros objetivos y, si bien es posible que desee un millón, es posible que desee una cantidad.
«La gente no calcula de antemano cuánto quiere ahorrar», dice Catherine Collinson, directora ejecutiva y presidenta del Transamerica Institute, una organización de estudios sin fines de lucro financiada a través de Transamerica Life Insurance Company y sus afiliadas. «Es crear un plan de acción si No conozco el objetivo. «
¿Qué puedes hacer? No insista en lograr un número sintético. Realice esas tareas: calcule cuánto dinero en efectivo desea para vivir la jubilación que desea y cómo se adapta esa cantidad a los recursos de la fuente de ingresos que tiene. Si tiene un número realista, sepa más si Puedes dar el gran paso y jubilarte o si deseas trabajar unos años más para fortalecer tus finanzas.
«La gente quiere concentrarse en la fuente de ingresos de por vida. No se preocupen demasiado por una cifra gigante. Hay que preguntarse de qué se puede obtener una fuente de ingresos», dice Parks. «Las pensiones y la Seguridad Social son importantes, vayamos». Volver a cuestiones de inversión, gastar algo de equidad y conseguir un trabajo a tiempo parcial durante los primeros diez años de jubilación también cuenta. «
Tal vez hayas guardado todo lo que necesitas para la jubilación, pero la idea de no correr te resulta estresante. Esto también puede ser simplemente una señal de que no estás en condiciones de jubilarte, y posiblemente nunca lo estés, pero está bien.
¿Qué puedes hacer? El hecho de que tengas éxito en una determinada edad no significa que tengas que dejar de pintar. Si estás sano y tu pintura te trae alegría, ¿por qué no seguir pintando?Trabajar puede ser una forma de permanecer ocupado, darte un sentido de autoestima. valor, así como tácticas y oportunidades para socializar e interactuar con otras personas, lo que puede ayudar a aliviar el aburrimiento y la soledad a medida que envejece.
«Se trata de pensar en lo que tiene sentido en tu vida y desperdiciarlo», dice Lester. «Sé muy transparente sobre lo que haces por amor y lo que haces por dinero».
Donna Fuscaldo es editora y editora especializada en finanzas privadas y salud. Ha escrito y cubierto noticias para publicaciones nacionales, incluidas Wall Street Journal, Forbes, Investopedia y HerMoney, durante más de dos décadas.
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