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Como asesor financiero, mis clientes establezco su presupuesto, creo un plan financiero sostenible para ahorrar o pagar deudas y trabajo en sus citas con sus finanzas personales.
Después de trabajar con más de cien clientes, hay 4 duras verdades que les explico sobre cómo administrar su dinero.
Los asesores financieros dan muchas recomendaciones sobre cómo convertir los planes en un colchón de protección o un fondo de emergencia, pero muy rara vez escuchamos cuál sería un cronograma realista para lograr este objetivo.
Un fondo de emergencia de tres meses (el mínimo aconsejado por los planificadores monetarios máximos) triplica los gastos imprescindibles de un mes, sumando vivienda, servicios públicos, transporte y alimentación. Pondré el ejemplo de cinco mil euros.
Para algunos de mis clientes, si echamos un vistazo a su fuente de ingresos y gastos mensuales, posiblemente solo tendrían 250 € al mes para ahorrar para su fondo de emergencia. En este caso, les llevaría 20 meses recaudar todo su dinero de emergencia. fondo.
Si en la subida al fondo de emergencia sumamos facetas como saldar deudas o ahorrar para este viaje, y desde una perspectiva realista, complementar el colchón puede tardar meses o años debido a las limitaciones por gastos e ingresos. Lo que quieres saber es que tomarse este tiempo para ahorrar dinero es perfectamente apropiado y general para la mayoría de personas.
Muchos de mis clientes gastan de más porque sienten sentimientos incómodos o narrativas negativas relacionadas con tener suficiente dinero.
Cuando estamos estresados, abrumados, cansados o tristes, otras personas recurren a comprar alimentos para aliviarse y recibir una dosis rápida de dopamina.
Para algunos de mis clientes, el dinero en efectivo era un recurso escaso durante su educación y no estaba disponible para comprar juguetes, conseguir la ropa que querían o desmayarse con amigos.
No eran recompensados cuando hacían algo: tenían que luchar y demostrar que lo conseguido valía la pena y seguían las lecciones de sus familias.
Frases como «No, no puedes tener eso» o «¿Por qué gastamos tanto dinero en ti?»Estas son declaraciones a las que mis clientes todavía se aferran hoy cuando toman decisiones de gasto.
No es inusual que los adultos eviten la escasez gastando en lo que quieran, incluso si eso perjudica su presupuesto o sus objetivos de ahorro.
Eso no quiere decir “malo” con el dinero. Lo que quieres es percibir los detonantes emocionales que te impulsan a gastar más allá de tus posibilidades.
¿Se olvida de sus extractos bancarios mensuales, evita conversaciones sobre dinero en efectivo con su cónyuge o amigos, o congela cada vez que surge un gasto imprevisto?
Este fenómeno, conocido como evasión de efectivo, ocurre cuando nos olvidamos de administrar nuestras finanzas a toda costa porque es demasiado doloroso emocionalmente y es un desastre financiero. Evitar el efectivo ayuda a mantener a otras personas atrapadas en un ciclo de ansiedad, haciendo las mismas cosas muertas una y otra vez. y viceversa con su dinero en efectivo.
Cómo presupuestar en Excel tus finanzas personales
Para muchos de mis clientes, no se trata de interactuar con el dinero. Antes de que pueda elaborar un presupuesto o comunicarles estrategias de pago de deudas, quiero brindarles un espacio para pensar y percibir por qué se sienten tan golpeados y asustados. tus finanzas.
A menudo, este nivel consiste en revivir recuerdos dolorosos sobre el dinero, conflictos que presenciaron por el dinero y analizar los comportamientos monetarios confusos de sus cuidadores en desarrollo.
Por lo tanto, antes de intentar implementar una estrategia y abrir una nueva hoja de cálculo, es vital reconocer qué puntos emocionales y mentales podrían estar obstaculizando su capacidad para actuar y ceñirse a un plan financiero.
El error número uno es sufrir, como debería ser, estimar cuánto dinero quieres para vivir tu vida y crear un presupuesto restrictivo que termina siendo contraproducente.
Para hacer frente a esto, propongo realizar una auditoría monetaria trimestral de sus extractos bancarios y tarjetas de crédito para determinar con precisión cuánto gasta (en promedio) en cosas como salir a cenar, hacer recados, cuidar y actividades sociales.
Luego, puedes crear un presupuesto basado en números más realistas para no gastar de más.
El segundo error es no implementar los cambios fuera de su aplicación de presupuesto u hoja de cálculo.
Ejemplos de esos ajustes pueden venir simplemente al reorganizar la configuración de su cuenta bancaria para hacer que el presupuesto sea menos difícil (por ejemplo, crear múltiples cuentas de ahorro para múltiples objetivos de ahorro) o hacer un esfuerzo en su comportamiento de gasto para que pueda ceñirse a su presupuesto.
Una cosa es ver números en su aplicación de presupuesto o en su hoja de cálculo, pero requiere pasos de su parte para implementar ciertos ajustes para tener éxito.
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