Por Adriana Morga / AP
16:25 el 1 de septiembre de 2022 EDT
Nueva York: crear un presupuesto es imprescindible para organizar sus finanzas, ya sea para pagar deudas, iniciar un fondo de ahorro o lidiar con los efectos de la inflación.
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Crear un presupuesto es un poco como cuando necesita comenzar una nutrición saludable o hacer ejercicio con más frecuencia: todos le dicen qué es lo mejor para usted, pero es difícil convertirlo en un hábito en su vida, dijo Colleen McCreary, defensora del cliente monetario. en Credit Karma. .
«Muchas otras personas piensan que es algo demasiado confuso», dijo McCreary. «Es como ir al gimnasio: el componente más difícil es ser constante, así que tienes que intentarlo».
Incluso con los precios más altos de los productos, Elena Pelayo, educadora de How Money Works, una organización de educación financiera, advierte que pequeños movimientos pueden ayudarlo a ahorrar dinero. para disminuir los gastos innecesarios.
Aquí hay cinco que puede usar al crear su presupuesto.
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Escribir todos tus gastos es clave, dijo Pelayo. Ella sugiere anotar cada centavo que gastas en lugar de solo calcular la cantidad, lo que puede llevar a errores.
Pelayo recomienda el enfoque que le resulte más productivo, ya sea escribir en papel, en una hoja de cálculo de Excel o en un sitio web.
Una vez anotados tus gastos, Pelayo recomienda dividir en qué vas a gastar tu salario. Comience siempre por cubrir sus necesidades fundamentales.
Una fórmula inteligente para tu presupuesto es la regla 50/30/20, lo que significa que el 50% de tu salario se utiliza en necesidades como el alquiler y la comida, el 30% para tus gustos y el 20% en ahorros o pago de deudas.
Wiltrice Rogers de Allen Park, Michigan ha sido esta fórmula durante más de 30 años.
«Me ayudó a ver cómo se usa y que tenemos más presupuesto para una emergencia cuando usamos este método», dijo Rogers, quien trabaja como coordinador en una organización sin fines de lucro.
Sitios web como NerdWallet o Money Fit ofrecen calculadoras 50/30/20 que pueden ayudar.
Este enfoque funciona para muchos, pero quizás no sea el adecuado para otras personas que gastan más del 50% de su salario en necesidades básicas. Si este es tu caso, querrás reducir tu punto de ahorro o incurrir en gastos innecesarios.
Anotar su salario después de impuestos y luego restar sus gastos en un libro de bolsillo o en una hoja de cálculo puede ser un plan suficiente para usted. Sin embargo, si quiere más para visualizar las entradas y salidas de dinero, hay muchos recursos disponibles.
«Hay muchos modelos en la web que pueden clasificar sus gastos no públicos y son muy útiles», dijo Pelayo.
La Agencia de Protección al Consumidor de EE. UU. brinda una plantilla PDF imprimible, Microsoft brinda plantillas de Excel que lo ayudan a ahorrar para eventos especiales como una boda o reparaciones en el hogar. Si prefiere las aplicaciones, Mint, PocketGuard y EveryDollar se encuentran entre las más productivas para su presupuesto, según Tarifa bancaria.
Si el 50/30/20 no es realista para usted, existen muchas otras tácticas para ahorrar y pagar sus deudas. Comience por separar pequeñas cantidades de efectivo al mes o establezca metas pequeñas, como optar por un lugar para comer donde no gaste. más de $40, dijo McCreary.
«Pequeños pasos te llevan a la meta», dijo. » Se trata de progresar y alcanzar la perfección».
McCreary recomienda comenzar con una semana de propósito, ya sea ahorrando una cantidad segura o recortando gastos innecesarios.
«No compliques demasiado las cosas, no se trata de complicarte las cosas», dijo.
Roger, por ejemplo, trata regularmente de ahorrar tanto como se pueda imaginar cuando va al supermercado.
«Busco periódicos con ofertas y marco las cosas que están en promoción. Trato de pasar a todos los puntos de venta al por menor en uno para ahorrar tiempo y gasolina», dijo Rogers. Otros movimientos que hace Rogers son comprar al por mayor y pasar a la supermercado solo, para evitar que su hijo o esposo la convenza de comprar cosas adicionales.
Sitios web como Flipp, que le brinda acceso a ofertas de tiendas minoristas a su alrededor, y Groupon, donde puede encontrar descuentos en productos o Array, pueden ayudarlo a ahorrar dinero. Sin embargo, esos solo lo ayudan si compra cosas o si ya había planeado compra.
Si tu salario solo cubre tus necesidades, puede ser complicado reducir la deuda de tu tarjeta de crédito. Pelayo recomienda que cuando te encuentres en esta situación, puedas cargar al menos $ 10 más a tu pago mínimo en tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Para los que pueden aumentar los gastos, recomienda pagar al menos un 10% más que el pago mínimo cada mes.
Para lograr tus objetivos financieros y un presupuesto, debes cambiar tu mentalidad, dijo Pelayo.
«Tienes que preguntarte si estás en condiciones de reemplazar tus hábitos», dijo.
Una vez preparado mentalmente, puede comenzar a crear objetivos para usted mismo.
—Establecer una fecha límite
Crear nuevos comportamientos puede ser un desafío, y es aún más difícil cuando piensas que quieres apegarte a ellos por el resto de tu vida.
McCreary recomienda que su propósito inicial sea ceñirse a su presupuesto durante dos semanas. Después de lograr este propósito, puede establecer un propósito más largo, ya sea de 30 días o de seis meses, hasta que el hábito se vuelva completamente parte de su rutina.
—Haz de tu juego
Si aún tiene dificultades, McCreary recomienda proponer un juego o desafío para motivarlo a ceñirse a su presupuesto.
«Posiblemente habría un precio incluido. Podría ser como, ‘Si ahorramos una cierta cantidad de dinero, podemos comprar un televisor nuevo o pasar unas vacaciones'», dijo McCreary.
Ejemplos de situaciones exigentes vienen con darte un pequeño valor cada vez que ahorras una cierta cantidad de dinero o te ajustas a tu presupuesto.
Las aplicaciones como Mint lo elogian por la cantidad de veces que revisa su presupuesto. Las bellotas le permiten invertir dinero extra, pueden crear desafíos. Yotta y Save to Win permiten a los consumidores crear cuentas de ahorro que elogian cuanto más ahorra.
Para la contadora Tiffona Stewart, apostar con su presupuesto significa el sistema de sobres, en el que el efectivo se guarda en sobres.
«Esto se adapta a tu vida y para lo que debes ahorrar, eso es lo que me encanta de este sistema», dijo Stewart.
También tiene un negocio donde vende sobres y cuadernos de presupuesto en Etsy para inspirar y publicitar la educación monetaria. Además, vende paquetes de «reto de un mes», que vienen con una carta de plástico y sobres de plástico. El desafío está diseñado para ayudar usted ahorra $1,000 en efectivo. La carta tiene íconos de cuenta con cantidades seguras que puede tachar. una de las cantidades escritas.
«Puedes jugar esas situaciones exigentes y personalizarlas. Revisas cualquier cosa nueva, no hay una forma correcta o incorrecta de hacerlo, tal vez no puedas hacerlo un mes, pero hacerlo mejor al día siguiente», dijo.
Al igual que con cualquier cambio de estilo de vida, tener otras personas a tu alrededor es muy importante para tomar decisiones e inspirar hábitos saludables, dijo McCreary. hacer un presupuesto, o explicarle a sus hijos cómo gasta el dinero el círculo de familiares.
El hijo de Rogers, de 11 años, sabe que si no hay un cupón para un alimento, lo comprará.
En el caso de Stewart, usar dinero cuando se desmaya con sus amigos puede ayudarlo a establecer límites. Si solo tiene $ 100 cuando se desmaya en el bar, no traiga su tarjeta de crédito y necesita pagar a otra persona pero solo tiene $ 20 izquierda, estar en un escenario en el que posiblemente no podría gastar más dinero. Dijo.
«Quieres que todos participen en la toma de decisiones, quieren comprometerse a apoyarte», dijo McCreary.
Adriana Morgan / AP