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Encuentre a alguien que sepa dinero, verifique su historial crediticio, revise sus impuestos y sus pensamientos catastróficos. Usted puede.
Por Ron Lieber
Quizás perdiste tu trabajo. Tal vez estén reduciendo tus horas, tal vez tuviste que cuidar a alguien. Si su fuente de ingresos ha disminuido particularmente en los últimos 18 meses, incluso si las cosas ya están mejorando, es un momento dudoso.
Por un lado, las moratorias federales a las deportaciones en Estados Unidos ya no están vigentes y las prestaciones por desempleo prolongadas están a punto de terminar; la alta inflación en algunos sectores dificulta el escenario, al igual que los costos emergentes de la vivienda. Ha habido más y más trabajos, pero no los utilizados por los empleados de hoteles y lugares para comer, otras personas del teatro y propietarios de pequeñas empresas en muchas partes del país, sin embargo, la velocidad de la expansión del empleo se ha desacelerado en los últimos tiempos. .
No hay dos condiciones iguales, sin embargo, cuando ha estado al borde de una crisis, emocional y monetaria, durante tanto tiempo, es especialmente vital sacar 3 tipos de cheques.
Primero, localice a algún otro humano para comunicarle quién ha notado más (y con suerte sabe más) que usted. Luego, realice una auditoría fundamental rápida de su situación monetaria. Por último, lea sobre sus sentimientos, ya que pueden influir en la forma en que planifica su situación monetaria. recuperación durante una pandemia que ha ampliado nuestra comprensión de lo que se considera una industria volátil.
Los buenos planificadores monetarios son una fuente confiable de consejos, sin embargo, es posible que no pueda encontrar uno en este momento o encontrar uno que esté dispuesto a ayudarlo de forma gratuita.
Entonces, piensa que casi todas y cada una de las oficinas o colectivos comerciales tienen uno o dos gurús para cualquier asunto similar al asesoramiento monetario no público.
Si eso no funciona, ¿dónde más puede echar un vistazo en su lista de sabiduría?Piense en los autónomos, especialmente en las industrias artísticas. Las crisis de fuentes repentinas de ingresos posiblemente le suenen familiares, ya que no tienen dos seguros: facturas semanales y saben cómo cuidar las temporadas de escasez.
Durante muchos años, Stephen Lee Anderson usó a los actores de la escena emergente en la ciudad de Nueva York. Anderson es inteligente al presionarlos para que inviertan en una cuenta de jubilación. «Si le das el 10% a tu agente, ¿no crees que ¿Valora al menos lo mismo?» me dijo recientemente.
Los Stephens (y Stephanies) del mundo todavía están ahí, dando todo tipo de recomendaciones útiles a otras personas sin una planificación monetaria pro.
O quizás eres uno de los que esa unidad es fuerza, si estás sufriendo o buscando recuperarte, es muy probable que otras personas de tu carrera u oficina también estén en la misma situación. Considera formar un grupo de ayuda, una especie de club de libros electrónicos, pero por razones de efectivo. Esto puede significar una transparencia molesta, revelar los puntos principales de sus finanzas, pero puede ayudarlo a estar informado y ser responsable de sus decisiones.
Cualquier rebote o reinicio tendrá que venir con lo básico. Su informe de créditos funciona como un registro y un currículum para los prestamistas que lo investigan, mientras que su devolución de impuestos es un tipo de autoevaluación de sus ingresos, ahorros para la jubilación y habilidad para mantener registros.
Nos guste o no, las agencias de informes de créditos como Equifax, Experian y TransUnion tienen una gran fuerza sobre lo que paga cuando solicita un préstamo o incluso si puede obtener una hipoteca, créditos para automóviles, préstamos para automóviles o alquilar una casa.
Quizás hayas acumulado deudas en tu tarjeta de crédito porque no tenías otra opción, o tienes que gastar más para hacer tu vida menos difícil y más segura en los últimos 18 meses. EE. UU. , Las disposiciones de la primera factura de ayuda ante una pandemia primaria todavía requieren que las agencias de informes crediticios etiqueten a otras personas como «en situación inteligente» en sus cuentas, incluso si han ganado ciertos tipos de servicios de pago de su parte. (¿Le ha pedido a su prestamista que le dé un respiro?Si lo desea, ahora es el momento más productivo para hacerlo).
En los Estados Unidos, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) brinda recomendaciones transparentes sobre cómo funcionan esas regulaciones de transitoridad, agregando servicios exprés que puede consultar para pedirle a su acreedor y que merecen proteger también su crédito. efecto hasta 120 días después de la finalización del estado de emergencia nacional, que hasta ahora ha sido renovado a través del gobierno federal la pandemia.
Además, las agencias de informes de créditos permiten últimamente a los estadounidenses ver sus informes semanalmente, sin costo alguno. Si sus créditos son precarios, o incluso si no lo es, aproveche esta oportunidad.
Es bien sabido que los informes firmes implican una gran cantidad de errores; si encuentra alguno, haga el reclamo. Para comenzar, comuníquese con las agencias de crédito y las corporaciones de facilidades monetarias que posiblemente hubieran proporcionado datos (la CFPB tiene un consultor inteligente al respecto).
Y cuando se trata de su declaración de impuestos, nunca está muerto para organizar todo el conocimiento tributario que pueda durante los últimos meses del año calendario. Es un registro de su más reciente más allá y una ventana a su largo plazo a largo plazo (por ejemplo , a través de cualquier acceso a los ahorros para la jubilación). El procedimiento también puede servir como recordatorio de que hay al menos otra cosa que puede hacer en la prestación para ayudarse a sí mismo mientras da menos dinero en efectivo a diversas agencias gubernamentales.
Consiga una posición ahora y podrá registrar su devolución de impuestos tan pronto como sea imaginable en 2022 y recibir temporalmente cualquier reembolso que se le adeude. Una advertencia: Donna Trainor, una planificadora monetaria y contable de Atlanta que ha realizado extensos trabajos pro bono con otras personas amenazan con desperdiciar sus hogares, temen que los beneficiarios de las nuevas facturas de créditos fiscales mensuales se den cuenta de que se trata de algún tipo de anticipo. Obtenerlo ahora significa que posiblemente no obtendría un reembolso por la misma cantidad de impuestos que de costumbre, por lo que tendrá que restar esa expectativa de su presupuesto para 2022.
Ahora, comuniquemos cómo se siente.
Incluso para aquellos que están acostumbrados a la incertidumbre monetaria, la pandemia posiblemente tenga un tipo de pensamiento catastrófico mayor que puede dañar su habilidad para planificar y priorizar.
En Hollywood, el personal del teatro como nuestro mentor monetario Stephen se encontraba paralizado por la preocupación incluso si lo lograban, dijo Leighann Miko, cuya compañía de planes monetarios trabaja con otras personas que saltan de una tarea a otra.
«La preocupación era que el escenario tardaría mucho más en mejorar», dijo Miko. «La gente llegó aquí a pensar que iban a tener que buscar otro tipo de trabajo. «Lo que buscaban evitar era lo que ella llamaba «. Plan Z «, es decir, trabajos anteriores en otras industrias con los que esperaban no tener que conformarse nunca más.
Miko ve un tipo de cicatriz mental en las otras personas que la rodean, incluso en otras personas que ganan $ 600,000 al año. Sí, lo sé, los pobres, pero saben muy bien que incluso sin una pandemia, todavía corren la amenaza de tener una año con solo $ 30. 000 en ingresos. Para los que no pueden concebir otra cosa que las pinturas de sus sueños, por las que han luchado tanto, Miko desarrolla planes y métodos y trata de que se ciñan a ellos.
«Minimizar los errores a largo plazo significa asegurarse de que haya capas en cada una de las redes de protección», explicó Miko, «porque en algún momento caerán de la primera y luego de la segunda».
Entonces, en lugar de sumergirse en la pregunta de cuál podría ser el próximo paso, expanda un plan de acción para la próxima turbulencia. Puede ser relativamente simple: si su fuente de ingresos pasa de A a B, pase a C, D y E en ese orden y disminuya F, G y H. Si eso no es suficiente, trágate tu orgullo y pide ayuda a otras personas I y J . . .
«Es como preguntarle a un niño de 5 años: ‘Si estás en problemas, ¿cuál es tu castigo?'», Dijo. Si eso sucede, están comprometidos con ello. Estas son sus palabras, sus sentimientos «.
Cuando se desmorona, dijo, «a nadie le gusta que le digan qué hacer».
Ron Lieber ha sido columnista de Your Money desde 2008 y ha escrito cinco libros, el máximo reciente es The Price You Pay for College. @ Ronlieber • Facebook
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