La subida de tipos de interés del Banco Central Europeo el pasado mes de julio fue el catalizador para que los bancos subieran la vuelta a los pasivos y posicionaran los depósitos a 12 meses entre los favoritos de los ahorradores.
Son uno de los máximos expertos monetarios con los de 6 meses, ya que los máximos productivos dan un retorno de más del 3% TAE.
Unos retornos muy atractivos si se comparan con los que ofrecen otros depósitos a largo plazo como los de 36 meses, que son los que más retornos dan del mercado, un 3,52 por ciento TAE, pero a cambio exigen tener retenidos los ahorros el triple temperaturas
La imposibilidad de disponer de esos ahorros durante 3 años hace que los inversores pierdan oportunidades de posicionar este capital en otros depósitos o productos de inversión que estén ofreciendo una rentabilidad superior.
Todo esto que “ahora es el momento adecuado para invertir en depósitos de corto plazo”, dice Antonio Gallardo, experto monetario de Banqmi.
Los mayores rendimientos en depósitos a un año se otorgan a través de bancos extranjeros y no tienen características inusuales: se contratan en la plataforma online Raisin, no permiten cancelación anticipada y pagan intereses al vencimiento.
Como máximo de rentabilidad, el depósito a un año de Banca Progetto, con una TAE del 3,10%, que, por un ahorro de 100. 000 euros, devenga un interés de 3. 100 euros al final del plazo.
Requiere una aportación mínima de 10. 000 euros y una de 100. 000 y su renovación es automática, salvo que el ahorrador la desactive hasta cinco días antes de la finalización del plazo.
El momento de máximo éxito es el de la entidad letona Bluor Bank, con una participación del 3,06% TAE. Por un impuesto de 100. 000 euros, este proporciona una rentabilidad de 3. 060 euros al cabo de un año.
Además de su rentabilidad, una de sus ventajas es que la inversión mínima requerida es de 1 euro, por lo que está indicado para pequeños ahorradores y para aquellos que deseen dividir su capital en otros depósitos en otras condiciones. Puede invertir un máximo de 100. 000 euros
La misma rentabilidad, 3,06%, se da a través del depósito del banco portugués Haitong y se puede ingresar desde 10. 000 euros hasta 100. 000.
Las rentabilidades superiores al 3% para los depósitos a 12 meses no se encuentran por ningún lado en los bancos españoles. Ni siquiera se acercan.
El banco español que pagará más productivo a este plazo es EBN Banco, con un interés del 2,35% TAE. Pero esta retribución tiene los días contados, ya que la entidad ha limitado la era de la contratación de depósitos hasta el 28 de febrero.
Los expertos financieros están convencidos de que los bancos españoles acumularán intereses en sus depósitos a corto plazo al mismo promedio que los bancos extranjeros.
Los bancos más nuevos que han dado un paso adelante en la retribución al ahorrador son ING, que ha elevado la rentabilidad de su contrato de futuros constante desde 12 meses hasta el 0,75%, y Openbank, con la liberación del Welcome Deposit que ofrece un 1% a 12 meses, desde el 3,10 % del máximo de bancos extranjeros.
Y en ningún caso esas subidas serán una señal para que los bancos españoles medianos y gigantes provoquen una guerra de depósitos como la que se ha declarado con las cuentas o las hipotecas, dice Pedro Ruiz, experto en finanzas privadas del comparador Kelisto.
«Por el momento, la guerra de depósitos en los bancos españoles existe y se espera, al menos hasta después del verano», dijo.
Prevé que las entidades españolas seguirán dando prioridad a sus ofertas de cuentas vinculadas.
No obstante, reconoce que ha habido ajustes respecto a meses pasados. Por un lado, los bancos españoles ya han comenzado a devolver parte de la liquidez que tenían al BCE y, por otro lado, el cargo de inversión vía choice. canalizar a los depósitos resulta caro, por lo que «algunos bancos ya están pensando que los depósitos son una opción inteligente», dice Ruiz.
Otra cosa que puede inspirar a las entidades españolas a retribuir más los pasivos es que la máxima convocatoria de depósitos los convierte en un «caballo de Troya para atraer nuevos consumidores y embargarlos», argumenta el experto.
Pone el ejemplo de Openbank, cuyo depósito a 12 meses es para nuevos consumidores que quieran abrir una cuenta existente en el banco.
Otras entidades de menor tamaño, como Caja de Ingenieros, exigen la domiciliación de nóminas en sus depósitos.
“Estos movimientos abren la puerta a que los bancos dependan más de los depósitos a corto y largo plazo para atraer y vincular clientes, lo que puede simplemente aumentar su oferta”, reconoce Ruiz.
Eso sí, cree que el interés que darán será «bastante bajo, como es el caso del depósito de Openbank, que dista mucho de otras oportunidades que se presentan a través de entidades extranjeras que pagan hasta 3 veces más».
Esther García López es licenciada en periodismo por la Universidad Complutense de Madrid y máster en datos económicos por la Universidad Internacional Menéndez Pelayo. Trabajó durante más de 25 años en las secciones económica, monetaria y publicitaria de «ABC», «Cinco Días» y «Negocio», donde dirigió el anuncio y la sección. También ha sido jefa de redacción de la revista «Dinero y Salud» y, desde 2015, jefa de redacción de la revista Inversión y finanzas. com.
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